저신용자 정부 대출 상품은 신용점수 또는 소득이 낮아서 대출을 받기 어려운 분들이 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 정부가 지원하는 정책서민금융상품이며 오늘은 정부지원대출, 저신용자 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 새 희망홀씨 2
새 희망홀씨 2는 근로자, 개인사업자, 연금수급자를 위한 대표적인 저신용자 정부 대출로 세부적인 상품정보를 살펴보면 다음과 같습니다.
대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금수급자
대출한도 : 최대 3,500만 원
대출금리 : 연 6.0% ~ 연 10.5%(변동 금리) 대출기간 : 5년 이내
상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
새 희망홀씨 2 대출대상은 연소득이 4.500만 원 이하인 근로자, 개인사업자, 연금수급자입니다.
다만, 연소득이 3,500만 원 이하인 분들은 본인 신용점수 상관없이 신청이 가능하지만 연소득이 3,500만원 ~ 4,500만 원 사이인 분들은 개인신용평점이 하위 20% 이하여만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 3,500만 원인데요. 2022년 10월부터 한도를 500만원 상향조정 하였습니다. 그리고 대출금리는 최저 연 6.0%이며, 대출기간은 최장 5년입니다.
상환방법은 거치기간 없이 '원금균등' 또는 '원리금균등' 방식으로 상환해야 합니다. 따라서, 대출 개시일 이후 첫 달부터 바로 원금과 이자를 동시에 분할하여 납부를 하셔야 합니다.
새 희망홀씨 2는 1 금융권 대부분 은행에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 1금융권 은행에 대출을 신청하면 되는데요.
2. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 근로자분들만 이용이 가능한 상품입니다.
햇살론은 저신용 정부 대출 상품중에 가장 많이 알려진 상품으로 '근로자 햇살론'과 '사업자 햇살론'으로 구분하여 운영이 되고 있습니다. 근로자 햇살론 상품정보를 살펴보면 다음과 같습니다.
대출대상 : 근로자
대출한도 : 최대 1,500만 원(한시적으로 최대 2,000만 원)
대출금리 : 최대 연 10.5% 이내 (변동 금리)
대출기간 : 5년 이내
상환방법 : 원금균등분할상환
근로자 햇살론 대출대상을 세부적으로 살펴보면 재직 3개월 이상인 분들 중에서 연소득 3,500만 원 이하인 분들은 개인신용점수 상관없이 신청이 가능한데요.
이에 반해 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 분들은 개인신용점수가 하위 20%에 해당되는 분들만 이용이 가능합니다. 대출한도는 최대 1,500만 원입니다.
다만, 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 그리고 대출금리는 최대 연 10.5% 이내입니다. 대출기간은 최장 5년이며 상환방법은 대출고객에게 유리한 원금균등분할 방식을 채택하고 있습니다.
근로자 햇살론을 취급하고 있는 금융회사는 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행에서 취급을 하고 있으니 이들 기관 중에 원하는 곳에 방문하여 신청을 하시면 됩니다.
3. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 자금용도에 따라 크게 ▲사업운영자금, ▲창업자금, ▲대환자금으로 구분하여 운용이 되고 있는데요. 이 3가지 상품 각각의 대출조건을 살펴보면 다음과 같습니다.
▣ 사업운영자금 대출대상 : 개인사업자, 프리랜서, 농림어업인 중에 연소득 3,500만 원 이하인 고객 또는 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득이 3,500만원 ~ 4,500만 원 사이인 고객
대출한도 : 최대 2,000만 원 대출금리 : 최대 연 10.5% (변동 금리) 대출기간 : 5년 이내 (거치기간 1년, 상환기간 4년) 상환방법 : 원금균등분할상환 ▣ 창업자금
대출대상 : 앞서 소개해 드린 '사업운영자금' 신청자격에 해당이 되면서
①정부 · 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일 1년 이내 창업자 또는
②무등록 · 무점포에서 유등록 · 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
대출한도 : 최대 5,000만 원
대출금리 : 최대 연 10.5%(변동 금리)
대출기간 : 5년 이내 (거치기간 1년, 상환기간 4년)
상환방법 : 원금균등분할상환
▣ 대환자금 대출대상 : 앞서 소개해 드린 '사업운영자금' 신청자격에 해당이 되면서 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 연 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 자영업자
대출한도 : 최대 3,000만 원 대출금리 : 최대 연 10.5%(변동 금리)
대출기간 : 5년 이내 (거치기간 1년, 상환기간 4년)
상환방법 : 원금균등분할상환
개인사업자 햇살론은 거치기간이 1년 있기 때문에 1년 동안은 매월 이자만 납부하면 돼서 대출 초기에 상환금액에 대한 부담감은 줄일 수 있습니다.
취급은행은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행에서 취급을 하고 있으니 이 중에서 거래하기 편한 곳에 신청을 하시면 됩니다.
이상으로 정부지원대출, 저신용자 신청방법을 알아보았습니다.
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